م الآخر
ماذا تفعل قبل شراء الشهادات الادخارية من البنوك؟ هناك مجموعة من التساؤلات التى يجب أن تجيب عنها قبل الشراء، فهذا من شأن يجنبك الخسائر؟
أول سؤال ما توقعات أسعار الفائدة؟ لماذا؟ لأن هذا سوف يساعدك على اختيار نوع الشهادة، فهناك شهادة متغيرة وآخر ثابتة. والثابتة لا تتغير خلال فترة الاستثمار أم المتغيرة فهى متغيرة وفقاً لقرارات البنك المركزى، وبالتالى إذا كانت توجهات أسعار الفائدة تتجه نحو الارتفاع فمن الأفضل الشهادة المتغيرة. وإذا كان العكس فالشهادات الثابتة هى الأفضل.
السؤال الثانى: متى تحتاج هذا المبلغ؟ هذا هو أهم سؤال، الإجابة عليه يحمى أموالك من الخسائر، فعلى سبيل المثال: إذا كنت تحتاج للأموال خلال شهور أو سنتين، فالشهادات التى مدتها 3 سنوات ليست صالحة للاستثمار، لأنك لن تستطيع الاستمرار فى الشهادة، وسوف تقوم بكسرها وفى هذه الحالة سوف تخسر ما يقرب من 70% من العائد الذى أخذته.
وهناك طرق للاستثمار أفضل لمن يريد أمواله أقل من عامين، مثل أذون الخزانة وصناديق الاستثمار، والودائع لأجل وحسابات التوفير. علماً أنه لا يوجد شهادات سنوية حالياً مرتفعة العائد.
والثالث: ما هو حجم المخاطر التى يمكن أن تتحملها؟ فإذا كنت لا تريد مخاطر، فالشهادات، والصناديق النقدية وأذون الخزانة هى الأفضل، وإذا كنت تفضل المخاطرة بنسبة محددة، فيوجد شراء الأسهم من البورصة المصرية، وصناديق الأسهم وهى متاحة بالبنوك.
والرابع: ما هو المطلوب من المبلغ؟ هل مطلوب عائد شهرى أو ربع سنوى أم سنوى هنا يجب أن تحدد بدقة دورية صرف العائد، فبعد الشراء لن تستطيع تغيير دورية صرف العائد، وينصح فى حالة عدم الاحتياج للعائد على مدار السنة، باختيار العائد السنوى فى حالة عدم القدرة على المتابعة والتوظيف الجيد للعائد الشهرى. لأنه أعلى عائد من دورية صرف العائد الشهرى والربع سنوى.
والخامس: هل لديك مبلغ للطوارئ؟ مبلغ الطوارئ مهم جداً ويجنب المستثمر خسارة كبيرة فى حالة احتياجه للسيولة نتيجة ظروف طارئة، فإذا لم يكون لديه مبلغ للطوارئ فسوف يتجه إلى كسر الشهادة ويتحمل خسائر قد تصل إلى 70 بالمائة من العائد، لهذا مبلغ الطوارئ هو خط الدفاع الأول ضد الخسائر، ويفضل أن يكون ما بين 3 و6 شهور من المصاريف الشهرية، ويتم استثماره فى صناديق نقدية لسهولة تسييل المبلغ فى حالة الطوارئ.
والسؤال الأخير: البحث عن أعلى عائد؟ بعد أن قررت الاستثمار فى الشهادات يجب أن تبحث عن البنك الذى يعطى لك أعلى عائد.
تابعوا آخر أخبار بوابة الوفد الإلكترونية عبر نبض