«القاهرة» يقترب من 5 مليارات جنيه أرباحاً خلال 9 أشهر
القروض تنمو 17% لتصل إلى 129 مليار جنيه.. والودائع 19% لترتفع إلى 236 مليار جنيه
نمو الإيرادات التشغيلية 19% والأرباح قبل الضرائب 11%
أظهرت نتائج أعمال بنك القاهرة عن الفترة المالية المنتهية فى سبتمبر 2022 عن مواصلة ارتفاع أرباح البنك والتى سجلت 4.8 مليار جنيه قبل الضرائب وذلك بنهاية الربع الثالث من عام 2022 مقابل 4.3 مليار جنيه خلال نفس الفترة من عام 2021 بمعدل نمو 11%، كما وصل صافى الأرباح 2.9 مليار جنيه مقابل 2.7 مليار جنيه بنهاية سبتمبر 2021 بنسبة نمو 7%.
فيما بلغ صافى الدخل من العائد 9.2 مليار جنيه بالمقارنة بـ7.7 مليار جنيه بنهاية الربع الثالث من عام 2021 وبنسبة نمو بلغت 19%.
ارتفع صافى الدخل من الأتعاب والعمولات بنحو 21% ليسجل 1.7 مليار جنيه بالمقارنة بـ 1.4 مليار جنيه جنيه بنهاية الربع الثالث من 2021 ما أدى إلى نمو الإيرادات التشغيلية بنسبة 19% لتصل إلى 11.3 مليار جنيه مقارنة بـ9.5 مليار جنيه خلال نفس الفترة المقارنة، ويأتى ذلك استمرارًا للنتائج المتميزة التى حققها بنك القاهرة على مدار السنوات الماضية.
وقال طارق فايد رئيس مجلس الإدارة والرئيس التنفيذى لبنك القاهرة: «إن استمرار تسجيل معدلات النمو الإيجابية يعكس مدى نجاح خطة العمل التى ينتهجها البنك، مشيرًا إلى أن نمو الإيرادات التشغيلية للبنك تحقق نتيجة لتنوع الخدمات المصرفية المقدمة للعملاء، كما جاء نتيجة لنمو حجم محفظتى القروض والودائع.
أكد فايد استمرار البنك الاستثمار فى البنية التحتية وزيادة حجم الإنفاق وبصفة خاصة التكنولوجية والبشرية والتى استحوذت على أهمية بالغة من إدارة البنك منذ عام 2018 بهدف تقديم أفضل مستوى من الخدمات المصرفية للعملاء، موضحًا أن قيمة المصروفات الرأسمالية من عام 2018 حتى نهاية سبتمبر 2022 بلغت 4.26 مليار جنيه.
وفى ضوء ما حققته نتائج الأعمال فى تعزيز المؤشرات المالية الإيجابية لبنك القاهرة، فقد بلغ معدل معيار كفاية رأس المال المجمع 15%، وحقق البنك عائدًا على متوسط حقوق الملكية بمعدل 18.5%. كما بلغ إجمالى الأصول 297 مليار جنيه مقارنة بـ 255 مليار جنيه بنهاية عام 2021 بنسبة نمو بلغت 16%.
محفظة القروض
وارتفع إجمالى محفظة القروض للعملاء والبنوك بنحو 19 مليار جنيه لتصل إلى 129 مليار جنيه بنهاية سبتمبر 2022 بنسبة نمو 17%، كما يحرص بنك القاهرة على تعزيز وتنمية المحفظة فى قطاعاته المختلفة متضمنًا تمويل الشركات الكبرى والقروض المشتركة والشركات المتوسطة والصغيرة ومتناهية الصغر، بالإضافة إلى التجزئة المصرفية.
وفى مجال تمويل الشركات الكبرى، استمر بنك القاهرة فى دعم عملائه والاقتصاد القومى بشكل عام وذلك بتوفير الاحتياجات التمويلية اللازمة لتحقيق النمو الاقتصادى ولمساندة المشروعات القومية بمختلف القطاعات التى تمس احتياجات المواطنين، حيث حققت محفظة قروض الشركات الكبرى والبنوك ارتفاعًا لتصل إلى نحو 63.3 مليار جنيه بنهاية الربع الثالث من عام 2022 مقارنة بـ54.4 مليار جنيه بنهاية عام 2021 بنسبة نمو بلغت 16%.
واستمرارًا لنجاحات بنك القاهرة وحرصه على التواجد بشكل قوى من خلال المشاركات فى تمويل كبرى المشروعات سواء من خلال تمويل مشروعات حكومية أو تنموية بمختلف القطاعات ومن أبرزها قطاع التطوير العقارى والنقل والبترول والقطاع الغذائى وخدمات التقسيط، فقد ارتفعت الحدود النقدية لمحفظة قطاع التمويل الهيكلى والقروض المشتركة حتى الربع الثالث من عام 2022 بقيمة 4 مليارات جنيه.
وفى إطار دور البنك فى مجال تمويل المشروعات الصغيرة والمتوسطة من خلال فروعه المنتشرة بجميع المحافظات وذلك بمختلف المجالات الصناعية والزراعية والخدمية، حقق البنك نتائج متميزة فى تمويل هذا القطاع حيث بلغ إجمالى المحفظة 15.6 مليار جنيه فى نهاية سبتمبر 2022 مقارنة بـ11.7 مليار جنيه بنهاية عام 2021 بنسبة نمو بلغت 33%.
وارتفعت محفظة قروض التجزئة بنحو 5.1 مليار جنيه بمعدل نمو 13% عن العام المالى 2021 ليصل إجمالى المحفظة إلى نحو 43.5 مليار جنيه بنهاية الربع الثالث من عام 2022، نتاجًا لحرص البنك على وضع برامج وحملات ترويجية تتناسب مع احتياجات العملاء بمختلف شرائحهم، بالإضافة إلى التنوع فى نوعية القروض الموجهة للعملاء، حيث تم التركيز على شرائح عديدة من العملاء كموظفى الحكومة والقطاع العام وقطاع الأعمال العام وموظفى القطاع الخاص، وأصحاب الأعمال وأصحاب المعاشات وأصحاب الودائع والشهادات الإدخارية.
متناهية الصغر
وانطلاقًا من السبق والريادة التى يتمتع بها بنك القاهرة فى مجال تمويل المشروعات متناهية الصغر والتى تمتد لأكثر من 20 عاماً، فقد ارتفعت محفظة القروض متناهية الصغر بنهاية الربع الثالث من 2022 نحو 6.63 مليار جنيه مقابل 5.58 مليار جنيه بنهاية العام 2021 بنسبة نمو بلغت 19%، ما أدى إلى ارتفاع عدد عملاء المحفظة بنحو 16.3% خلال الفترة، كما تم منح 104 آلاف قرض جديد حتى نهاية الربع الثالث من العام الجارى، ومن الجدير بالذكر أن بنك القاهرة يُعد أول مؤسسة مالية فى مصر تطلق خدمة الإقراض الرقمى لهذه الشريحة من العملاء بمقار أنشطتهم فى أقل من ساعة دون حاجة العميل لزيارة مقر الفرع فى خطوة غير مسبوقة تعزز دور البنك فى دعم منظومة التحول الرقمى مما يسهم فى توفير الوقت والجهد المبذول من العملاء وتيسير إجراءات حصول العملاء على القروض.
وفى إطار السعى لتسهيل إجراءات تحويلات المصريين العاملين بالخارج، انضم بنك القاهرة إلى مساهمى شركة أيباج IBAG لخدمات تحويل الأموال فى مصر، بعد أن قام بشراء حصة من كل من شركة الأهلى كابيتال القابضة-الذراع الاستثمارى للبنك الأهلى المصرى، وبنك مصر. حيث استحوذ على 10% من حصص بنكى الأهلى ومصر لتصل مساهمة البنوك الثلاثة فى الشركة إلى 40% بواقع 15% للبنك الأهلى و15% لبنك مصر، مقابل 60% لشركة ويسترن يونيون العالمية. وتعد تلك الشراكة الاستراتيجية بمثابة خطوة داعمة للتحول الرقمى فى مصر، لما ستقدمه من خدمات إلكترونية فى مجال تحويل الأموال، وذلك إيمانًا من بنك القاهرة بأهمية تعزيز الشمول المالى وتأكيدًا على توجيهات البنك المركزى المصرى واستقطاب قطاع التحويلات غير الرسمى إلى القطاع المصرفى، فضلًا عن الاكتتاب فى صندوق استثمار مصر العقارى (1) بنحو 100 مليون جنيه.
ودائع العملاء
وفيما يتعلق بمحفظة ودائع العملاء، فقد شهدت نموًا قويًا خلال التسعة أشهر المنتهية فى 30 سبتمبر 2022، بفضل النجاح فى تطبيق خطط طموحه للتوسع والنمو، وذلك من خلال تطوير الخدمات والمنتجات المقدمة للأفراد والشركات، بالإضافة إلى إعادة هيكلة وتبسيط إجراءات العمل بالفروع وسرعة تلبية إحتياجات العملاء وتحسين مستوى خدمة العملاء ما أدى إلى اجتذاب جهات جديدة للتعامل مع البنك، الأمر الذى أدى إلى تحقيق المحفظة نموًا بلغ 37.5 مليار جنيه بمعدل 19% لترتفع من 198.3 مليار جنيه بنهاية ديسمبر 2021 إلى 235.8 مليار جنيه بنهاية سبتمبر 2022.
وإيمانًا من بنك القاهرة بأهمية التحول الرقمى، واصل البنك تقديم باقة متنوعة من المنتجات والخدمات الرقمية، مما ساهم فى تحقيق قفزة فى عدد العملاء المشاركين بتلك الخدمات والمنتجات، حيث شهدت خدمتى الموبايل البنكى والإنترنت البنكى خلال الربع الثالث من عام 2022 طفرة فى عدد العملاء المشتركين وصولًا إلى نحو 419 ألف عميل بنسبة نمو بلغت 62%، كما بلغت نسبة نمو قاعدة عملاء «قاهرة كاش» 10% بنهاية الربع الثالث من عام 2022 بالمقارنة بنهاية عام 2021، كما شهدت خدمات القبول الإلكترونى عبر رمز الاستجابة السريع QR-Code تحقيق معدل نمو يصل إلى 17% تقريبًا بإجمالى عدد تجار يصل إلى 225 ألف تاجر حتى الربع الثالث من عام 2022 بالمقارنة بنهاية عام 2021 وارتفع استخدام العملاء لمحفظة القاهرة كاش للتجار لنحو 7.29 مليار جنيه خلال الربع الثالث من العام الجارى 2022 مقارنة بـ1.1 مليار خلال نفس الفترة عام 2021.
وفى مجال بطاقات الائتمان، بلغ إجمالى عدد البطاقات بنهاية الربع الثالث من عام 2022 نحو 172 ألف بطاقة بزيادة قدرها 8% وبرصيد يقدر بنحو 892 مليون جنيه بنسبة زيادة قدرها 30% بالمقارنة بنهاية 2021، فيما بلغ عدد بطاقات الخصم والمدفوعة مقدماً بأنواعها فى نهاية الربع الثالث من عام 2022 نحو 2.7 مليون بطاقة بأنواعها المختلفة (الخصم المباشر والمدفوعة مقدماً وبطاقات المرتبات) بزيادة مقدارها 7.7% بالمقارنة بنهاية 2021، كما تزايد الإقبال على استخدام البطاقات اللاتلامسية لدى التجار.
وفى سياق متصل، حصل بنك القاهرة على الموافقة النهائية من البنك المركزى المصرى لإطلاق بطاقة «تيلدا» المدفوعة مقدمًا بالتعاون مع شركة تيلدا (الشركة المصرية المتخصصة فى تطوير التطبيقات المالية والتكنولوجية) بما يتوافق مع توجيهات البنك المركزى المصرى وسعى البنك لطرح وابتكار حلول مصرفية رقمية تلبى احتياجات وتطلعات مختلف الشرائح تحقيقًا لأهداف الشمول المالى ونشر الوعى المصرفى بين كافة فئات المجتمع سواء عملاء البنوك وغير العملاء عبر استخدام خدمات التكنولوجية المالية Fintech بطريقة آمنة لتشجيعهم وحثهم على استخدام الحلول
التأمين البنكى
وفى مجال التأمين البنكى، يقدم البنك مجموعة متنوعة من الحزم والبرامج التأمينية ذات المدد المتفاوتة وطرق الدفع المصممة لتلبية احتياجات العملاء المختلفة وذلك بالتعاون مع أليانز- مصر، حيث بلغ إجمالى النمو فى محفظة التأمين البنكى 20% مقارنة بنهاية عام 2021، وذلك تواكبًا مع خطة البنك فى توفير كافة الخدمات والحلول لخدمة القطاع العائلى العريض الذى يتمتع به بنك القاهرة، وفى ضوء سياسة البنك الرائدة أيضًا فى تقديم أفضل خدمة ممكنة لطمأنة العملاء فى كافة الأوقات والظروف فإنه بالتعاون مع شركة اليانز–مصر تم تصريح الشركة للعملاء بأن التغطيات التأمينية على الحياة تشمل فيروس كورونا ضمن تغطياتها الأساسية.
ويقدم بنك القاهرة خدمة ثروة لكبار العملاء بهدف تنمية محفظة هذه الشريحة من العملاء الحاليين بالبنك وكذلك جذب عملاء جدد من القطاع المصرفى المصرى عن طريق تقديم برنامج متكامل من الخدمات والحلول البنكية والتى صممت خصيصًا لتلبى احتياجات تلك الشريحة من العملاء ولتتناسب مع نمط حياتهم وذلك من خلال فريق عمل محترف من المستشارين الماليين، كما ارتفع عدد صالات خدمات كبار العملاء «Tharwa Lounges» داخل الفروع إلى 22 صالة بنهاية الربع الثالث ومن المستهدف أن يصل عددهم إلى 33 بنهاية 2022 بالإضافة لأولوية الحصول على الخدمات فى كافة فروع البنك.
الصراف الآلى
ويمتلك البنك شبكة متطورة من آلات الصراف الآلى ATM كأحد أهم وأكبر القنوات الإلكترونية المتاحة بالبنك حيث تبلغ شبكة ماكينات الصراف الآلى بالبنك نحو 1640 ماكينة صراف آلى والتى تغطى جميع محافظات الجمهورية، وفى هذا الشأن فقد تم استبدال عدد 449 ماكينة من الطرازات القديمة وذلك لتقديم خدمة افضل للعملاء، حيث توفر الماكينات الجديدة أنواعًا مختلفة من الوظائف بما فى ذلك السحب النقدى والإيداع وتغيير العملة، تسوية بطاقات الائتمان، دفع الفواتير، شحن رصيد الهاتف المحمول وخدمات المحفظة الإلكترونية، ويتم توزيع الماكينات وفقًا لدراسات المسح الجغرافى وكذلك قياس تركز عملاء البنك فى مدن وقرى المحافظات المختلفة والتى شملت تنفيذ مبادرة البنك المركزى المصرى لتركيب عدد 330 ماكينة صراف آلى فى القرى المصرية وكذلك فى بعض القرى التى يتم تطويرها ضمن مبادرة حياة كريمة.
ويعمل البنك على انتشار فروعه على مستوى الجمهورية ليصبح بنك القاهرة الأقرب لعملائه أينما وجدوا، وفى إطار ذلك، قام البنك بافتتاح وتطوير 7 فروع بنهاية الربع الثالث لعام 2022 ليبلغ عدد الفروع التى تم تطويرها وفقًا لهوية البنك المستحدثة منذ عام 2019 نحو 48 فرعاً لتصل شبكة فروع البنك بنهاية الربع الثالث من عام 2022 نحو 248 فرع ووحدة مصرفية بمختلف محافظات الجمهورية وذلك للوصول للعملاء أينما كانوا، وتقديم الخدمات المصرفية لهم بأعلى مستوى من الكفاءة والجودة بما يواكب أحدث المعايير المطبقة عالمياً.
التنمية المستدامة
وواصل بنك القاهرة جهوده خلال الربع الثالث من عام 2022 من خلال مساهمات عديدة تم منحها وفقًا لمعايير التنمية المستدامة لضمان أفضل الأثر على المجتمع فى مختلف المجالات، ففى مجال التدريب والتأهيل وخلق فرص العمل واصل البنك تعاونه مع جمعية الأورمان بمشروع القرض الحسن لتمويل 2000 مشروع إنتاجى مستدام فى صورة قروض حسنة دوارة لمختلف الشرائح وخاصة الشباب والمرأة المعيلة، ودعمًا للقطاع الطبى قام البنك بتوجيه التبرعات لصالح العديد من المستشفيات ومنها مستشفى أيادى المستقبل ومستشفى الهلال الأحمر ومركز الكلى والمسالك البولية بمستشفيات جامعة المنصورة، فضلًا عن علاج حالات إنسانية بالتعاون مع جمعية دار الأورمان، وفى مجال التعليم قام البنك بتقديم المنح الدراسية للطلاب المتميزين بمدينة زويل للعلوم والتكنولوجيا وطلاب الأكاديمية العربية للعلوم والتكنولوجيا والنقل البحرى وجامعة المنصورة الجديدة وتزويد الجامعة بمعمل للكمبيوتر وفقًا لأحدث المعايير النكنولوجية، بالإضافة إلى سداد الرسوم الدراسية للطلاب غير القادرين لاستكمال مسيرتهم التعليمية بمحافظة جنوب سيناء، وواصل البنك مبادرتهbGreen للحفاظ على البيئة من خلال مساندة المبادرات الداعمة للبيئة.
العمل المصرفى
وتتويجًا لجهود البنك فى مختلف مجالات العمل المصرفى، واصل البنك احتفاظه بالصدارة فى تصنيفات مجلة The European العالمية للعام الثالث على التوالى، تقديرًا لإنجازاته المتميزة فى مجال إدارة الخزانة وأسواق المال حيث حصل البنك على جائزة «أفضل بنك مصرى فى إدارة الخزانة» و”معاملات الصرف الأجنبى» و”أدوات الدخل الثابت» و”إدارة السيولة»،
كما حصد البنك جائزة مجلة International Finance Magazine البريطانية حصول بنك القاهرة على جائزتى «أفضل بنك فى معاملات الصرف الأجنبى و«أفضل بنك فى المعاملات المصرفية الدولية للعام الثالث على التوالى، كما حصد البنك مجموعة من الجوائز وفقًا لما أعلنته مؤسسة EMEA Finance تقديرًا لمشاركته فى مجموعة من القروض المشتركة داخل العديد من القطاعات أبرزها قطاعات الكهرباء والطاقة والمقاولات والصناعات الغذائية حيث حصل البنك على جائزة أفضل صفقة تمويل هيكلى فى أفريقيا عن مشاركته كمرتب رئيسى أولى وضامن للتغطية فى التمويل طويل الأجل الممنوح للشركة المصرية لنقل الكهرباء، وجائزة أفضل صفقة تمويل هيكلى فى شمال أفريقيا عن مشاركته ضمن تحالف مصرفى بصفته مرتب رئيسى أولى وبنك حساب خدمة الدين فى القرض المشترك طويل الأجل متعدد الشرائح لصالح شركة القناة للسكر وجائزة أفضل صفقة بالعملة المحلية فى EMEA وذلك عن مشاركة البنك فى تحالف مصرفى بصفته مرتب رئيسى أولى فى القرض المشترك متوسط الأجل لصالح شركة الغرابلى للأعمال الهندسية المتكاملة
كما أعلنت مجلة Global Finance Magazine حصول بنك القاهرة على جائزة أفضل أمين حفظ محلى لعام 2022 للعام الثالث على التوالى، وتعد الجائزة من أهم الجوائز العالمية التى تمنحها المؤسسة فى مجالات عديدة على المستوى العالمى للبنوك والمؤسسات المالية، وفاز بنك القاهرة بالجائزة البرونزية خلال حفل توزيع جوائز إيفى مينا Effie Mena لعام 2022 لأفضل حملة تسويقية على مستوى الشرق الأوسط وشمال أفريقيا عن حملته الإعلانية التى أطلقها البنك خلال شهر رمضان الماضى.