مجلة بريطانية: بنوك أفريقيا تتألق في 2018
كشفت مجلة "ذا بانكر" البريطانية أن رأس مال البنوك نمت بشكل أسرع من الأصول، فيما تراجعت معدلات الصناعة، وأرجع الموقع السبب إلى ارتفاع إجمالي الناتج المحلي الإجمالي العالمي إلى 16 نقطة في ترتيب عام 2018، مشيرًا إلى أن بنوك أفريقيا تتألق مع ارتفاع الأصول المرجحة بالمخاطر.
وتوقع الموقع أن تخضع البنوك في عام 2022، التي تستخدم النماذج الداخلية إلى أرضية الإنتاج (المخرجات)، وهو أحد العناصر التي تم تصميمها حديثًا، لتقليل التباين في الأصول المرجحة بالمخاطر ولتحسين مقارنة نسب رأس المال بين البنوك.
وأضاف الموقع أنه على الرغم من الجهود التي يبذلها صناع السياسة للحد من مخاطر هذه الصناعة ، فإن الأصول المرجحة بالمخاطر للبنوك تتجه نحو الأعلى، حيث قفزت أفريقيا إلى أعلى مستوياتها في عام 2018.
وأوضح الموقع أن هناك العديد من الطرق لقياس متانة الميزانية العمومية للبنك. أحدهما هو نسبة رأس المال التي يستخدمها البنك المصرفي، والتي تشبه نسبة تأثير بازل ولكنها تستثني بنود خارج الميزانية العمومية.
وتابع أن تحليل الأصول ذات المخاطر المرجحة في الصناعة يرسم صورة مختلفة قليلاً. وتبلغ قيمة أفضل الأصول ذات المخاطر من 1000 دولارًا إلى 59.9 مليار دولار ، بزيادة 17.7٪ عن السنة الماضية.
واعتبر الموقع هذه الزيادة انعكاس حاد عن السنوات القليلة الماضية، عندما حلقت الأصول ذات المخاطر حول مستوى 54 مليار دولار قبل أن تنخفض إلى 50.9 مليار دولار في تصنيفات عام 2017، مشيرة إلى أن الأهم من ذلك ، أن كثافة الأصول ذات المخاطر قفزت ما يقرب من أربع نقاط مئوية إلى 48.43 ٪. على الرغم من الجهود التي يبذلها صناع السياسة للحد من مخاطر هذه الصناعة، فإن محفظة الأصول تحتوي على مخاطر أكثر مما كانت عليه قبل أربع سنوات عندما كانت كثافة الأصول 48.16٪.
وارتفعت كثافة الأصول ذات المخاطر في كل منطقة ؛ البعض قد تراجع عن التحسينات التي قاموا بها قبل 12 شهرا. وبلغت كثافة الأصول في الصين 61.43٪ هي بالضبط نفس النسبة في تصنيفات عام 2016. فيما ارتفعت كثافتها في اليابان ما يقرب من أربع نقاط مئوية، لكنها لا تزال أقل بكثير من المتوسط العالمي. وشهدت بقية منطقة آسيا والمحيط الهادئ زيادة مماثلة ، وصلت كثافتها إلى 52.23 ٪.
وأوضح الموقع أن السوق الوحيد ذو الكثافة الأقل من اليابان هو أوروبا الغربية، كما هو الحال مع السنوات السابقة . و في ترتيب الأصول لعام 2018 ، سجلت أقل زيادة، مما يشير إلى أن الفجوة بينه وبين المناطق الأخرى ستستمر في الاتساع. وتبذل قيادة البنوك في أوروبا الغربية أكبر الجهود لخفض الأصول ذات المخاطر .
وفي تناقض صارخ أصبحت أمريكا الشمالية السوق المصرفي الأكثر تطوراً في العالم،. بلغ كثافة أصولها 59.72٪ أعلى من 26 نقطة مئوية عن أوروبا الغربية. وسجل مقرضان أمريكيان هما سيمونز فيرست ناشيونال كورب وباسيفاند بريمير بانكورب ، ثالث ورابع أكبر ارتفاع في الأصول في تصنيف هذه السنة ، على التوالي.
تنمو كثافة الأصول في أمريكا اللاتينية ومنطقة البحر الكاريبي بمعدل أسرع من جيرانها الشماليين ، ولكنها لا تزال تحوم
حسب كل مقياس، سجلت قاعدة الأصول في أفريقيا أكبر زيادة في المخاطر. في ترتيب عام 2018 ، قفزت جمارك الأصول في القارة بنسبة 68.9٪ وكثافة الأصول 13 نقطة مئوية تقريبًا. ولكن الزيادة في القيمة المطلقة ضئيلة، بالنظر إلى أن قاعدة أصول القطاع هي جزء من تلك الموجودة في مناطق أخرى.
لا تزال أوروبا الوسطى والشرقية تتمتع بشرف مريب لوجود أعلى كثافة في أصولها في العالم ، والتي هي الآن 78.07 ٪ ولا تظهر أي علامات على التباطؤ. وقد تضخمت هذه النسبة ما يقرب من 10 نقاط مئوية ، في المرتبة الثانية بعد أفريقيا. يبدو أن روسيا مساهم رئيسي ؛ ثلاثة من بنوكها من بين أعلى ست كليات في الأصول في عام 2018.
وفي منطقة الشرق الأوسط ، نمت الأصول ذات المخاطر أكثر من إجمالي الأصول، حيث بلغت كثافة الأصول الخاصة بها 67.33٪. وكان أسوأ مصرفين استثماريين مذنبين في البحرين: مجموعة GFH المالية، التي تتمتع بأعلى كثافة بلغت 204.1٪ ، وبنك الطاقة الأول ، حيث بلغت النسبة 136.3٪. انهم يتحركون في اتجاه معاكس، على الرغم من. كاد بيت التمويل الخليجي أن يضاعف قروضه في عام 2017 بينما خفض بنك الطاقة الأول أكثر من النصف.
المخاوف من أن يرتفع الأصول ذات المخاطر بشكل جوهري بسبب تنقيح لجنة بازل لحسابات تلك الأصول التي أُطلق عليها اسم Basel IV – والتي انخفضت في ديسمبر 2017 عندما أصدرت مجموعة من القواعد.
ورجح الموقع أن يخضع البنوك في عام 2022، البنوك التي تستخدم النماذج الداخلية إلى أرضية الإنتاج (المخرجات)، وهو أحد العناصر التي تم تصميمها حديثًا، لتقليل التباين في الأصول المرجحة بالمخاطر ولتحسين مقارنة نسب رأس المال بين البنوك.
غير أن النهج الموحد الذي تستند إليه أرضية الإنتاج تم تعديله للسماح بمعدلات مختلفة للقروض العقارية اعتماداً على نسبة القرض و القيمة. هذه التنازلات تجعل بازل الرابع أقل عبئا مما توقعه الكثيرون.